首頁 亞洲 財經 投資基金少看「1關鍵」 近七成獲利恐泡水

投資基金少看「1關鍵」 近七成獲利恐泡水

  • 10/07/2021 20:51

許多金融業者都討厭指數型,因為他們很難藉由出售低成本的指數型基金賺錢。這些金融行業花費數十億美元的市場試圖說服我們,他們可以透過為我們選擇股票、債券和共同基金,幫助我們打敗市場(事實上,他們辦不到)。

你希望從報酬中扣除的是最低的交易費用;你的財務顧問卻希望能為自己和家人賺得最大的收入。你可以猜看看誰可能獲勝。

你一定要知道一件事,無論財務顧問賺到多少錢,這都是從你的投資回報中抽取的。在你整個投資生命週期,長期累積下來,財務顧問和經紀人的手續費用可能高得嚇人,如下圖示:

財務顧問的手續費似乎不多,讓你幾乎察覺不到。但幾項研究顯示,實際上,經紀人和財務顧問可能比他們的客戶賺得還多。經紀人和財務顧問是良心事業,但許多人並沒有把他們的客戶放在第一位。在客戶收到的詳細報表中,實際成本通常也不會明列出來。

基金的「成本控制」是最終報酬的關鍵。其實只要投資一個簡單的、由整體市場指數基金組成的三基金投資組合,就不需要昂貴的基金、財務顧問和在個股投資中進行選擇。

永遠要記得,進入自己口袋的錢愈多,放進他人口袋的錢就愈少。

 

本文摘自《鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕》/泰勒.雷利摩爾/本文由樂金文化出版授權提供

●以上言論不代表東森財經立場

●投資理財有賺有賠,投資人決策時應審慎衡量風險,並就投資結果自行負責

(封面示意圖/Pexels)